Знання

Як розумно інвестувати невеликі суми

Posted on
Автор: Peter Berry
Дата Створення: 12 Серпень 2021
Дата Оновлення: 22 Червень 2024
Anonim
The mathematician who cracked Wall Street | Jim Simons
Відеоролик: The mathematician who cracked Wall Street | Jim Simons

Зміст

У цій статті: Підготовка до інвестицій Вибір хороших інвестицій з урахуванням майбутнього21 Посилання

Всупереч поширеній думці, фондовий ринок не зарезервований для добробуту. Інвестиції - це один із найкращих способів стати багатим та фінансово самодостатнім. Отже, якщо ви регулярно вкладаєте невеликі суми, ви можете створити ефект снігової кулі, тобто, ваші невеликі суми перетворяться на більші суми і породжують імпульс, що в підсумку призведе до експоненціального зростання. Щоб здійснити цей подвиг, вам потрібно буде застосувати правильну стратегію та бути терплячим, дисциплінованим та серйозним. Ці пропозиції мають на меті полегшити, якщо ви вирішите зробити невеликі інвестиції, щоб заробити гроші.


етапи

Частина 1 Підготовка до інвестицій



  1. Переконайтеся, що діяльність підходить саме вам. Існують ризики інвестування на фондовий ринок, у тому числі непоправна втрата грошей. Перш ніж почати, ви повинні переконатися у задоволенні ваших основних потреб, особливо у випадку серйозної події, наприклад втрати вашої роботи.
    • Переконайтеся, що на легкодоступному ощадному рахунку ви маєте суму зарплати від трьох до шести місяців. Отже, якщо у вас є негайна потреба у грошах, вам не потрібно буде продавати свої акції. Навіть вартість акцій закиснути може значно коливатися з часом. Можливо, коли вам потрібні готівкові кошти, вартість ваших акцій впаде нижче ціни, яку ви заплатили за покупку.
    • Не забудьте врахувати суми, необхідні для сплати страхових внесків. Перш ніж інвестувати частину щомісячного доходу, подумайте про страхування своїх активів та сплату внесків на медичне страхування.
    • Майте на увазі, що покриття витрат внаслідок серйозної події ніколи не повинно залежати від доходу від ваших інвестицій, оскільки цінність цих змін змінюється з часом. Наприклад, припустимо, що ви купили акції на фондовій біржі в 2008 році, а пізніше ви змушені були звільнити шість місяців через хворобу. Щоб задовольнити ваші потреби, ви змушені були продати свої акції з втратою 50% через крах фондового ринку в той час. Щоб уникнути такої ситуації, краще мати достатню економію та адекватний страховий поліс, щоб легше покрити свої витрати, незважаючи на коливання на фондовому ринку.




  2. Виберіть відповідний рахунок. Знайте, що з точки зору інвестицій існують різні типи рахунків, які ви можете відкрити відповідно до своїх потреб і дозволяти вам здійснювати торги.
    • Якщо ви виберете оподатковуваний рахунок, усі інвестиційні доходи, що зберігаються на цьому рахунку, підлягають оподаткуванню за рік депозиту. Отже, якщо ви сплатили відсотки або дивіденди або продали свої акції, отримуючи прибуток, вам доведеться сплатити відповідні податки. З іншого боку, на цьому типі рахунків гроші доступні без штрафних санкцій, на відміну від рахунків, що відкладаються податком.
    • Традиційний пенсійний накопичувальний рахунок дозволяє робити відрахувальні внески до своїх податків, але сума внесків обмежена. Рахунок такого типу не дає вам можливості зняти кошти до виходу на пенсію, якщо тільки ви не погодилися сплатити пеню. Однак вам доведеться починати знімати кошти з 70-річного віку, і ваші зняття будуть оподатковуватися. Ця формула дозволяє накопичувати суми, внесені на рахунок, користуючись звільненням від сплати податку на складні відсотки. Наприклад, припустимо, що ви вклали 1000 євро в акції з 5% відсотковою ставкою, тобто дивіденди 50 євро на рік, і що ви реінвестуєте всі ці 50 євро, щоб уникнути сплати податків. Тож наступного року ви заробите 5% на 1050 євро. Компроміс полягає в обмеженні доступності грошей шляхом застосування штрафу за дострокове зняття коштів.
    • У США пенсійний накопичувальний рахунок Roth не дозволяє робити внески, що не підлягають оподаткуванню, але він дає вам змогу здійснити зняття податку без сплати податку після виходу на пенсію. У цій формулі від вас не потрібно знімати гроші, коли ви досягнете певного віку. Це сприяє передачі багатства спадкоємцям.
    • Ці рахунки представляють чудові інструменти інвестування. Ознайомтеся з різними варіантами, перш ніж приймати рішення.




  3. Застосовуйте схований метод інвестування. Хоча ця формула здається складною, просто вкладати однакову суму щомісяця. Таким чином, середня ціна придбання ваших цінних паперів буде відображати їх середню ціну за певний період. Цей метод знижує ризик, оскільки вкладаючи невеликі суми через регулярні проміжки часу, ви зменшите ризик інвестувати помилково до великої рецесії. Цей аргумент виправдовує створення щомісячної інвестиційної програми. Крім того, ваші витрати будуть нижчими, оскільки у випадку падіння ціни акцій ваші щомісячні інвестиції дозволять вам купувати більше.
    • Майте на увазі, що інвестуючи гроші на фондовий ринок, ви купуєте акції за заданою ціною.
    • Вкладаючи інвестиції з фіксованою сумою, наприклад, 500 євро, ви можете знизити ціну своїх акцій і, отже, заробляти гроші, коли ціна зростає, оскільки ви купували за нижчою ціною.
    • У цій ситуації, коли ціни на акції падають, ваші щомісячні платежі в розмірі 500 євро дозволяють придбати більше акцій, а коли ціни зростають, кількість придбаних акцій буде меншою за ті ж інвестиції, що становлять 500 євро. Але врешті-решт середня ціна придбання з часом впаде.
    • Важливо зауважити, що зворотний також правда. Якщо акції постійно зростають, ви купуватимете меншу кількість акцій при своїх регулярних інвестиціях, що призведе до підвищення середньої ціни покупки. Однак вартість ваших акцій також зросте, і ви все одно будете отримувати прибуток. Секрет - бути дисциплінованим, інвестуючи регулярно, незалежно від ціни акцій та уникаючи спекулювати на ринку.
    • У той же час, менші інвестиції захищають вас у разі падіння ринку, зменшуючи при цьому ризик.



  4. Спробуйте з великої літери. Це важлива формула для створення багатства шляхом реінвестування прибутку, отриманого за допомогою портфеля акцій або будь-якого іншого активу.
    • Приклад краще ілюструє цей процес. Припустимо, ви інвестували 1000 євро за один рік, щоб придбати портфель акцій, за річною процентною ставкою 5%. Наприкінці першого року у вас буде 1050 євро. Протягом наступного року ваш портфель заробить вам ще 5%, але виходячи з інвестицій в розмірі 1050 євро. Як результат, ви отримаєте дивіденди, які становитимуть 52,50 доларів замість 50 доларів у перший рік.
    • З часом збільшення може стати дуже високим. Якщо ви дозволите початковій інвестиції в розмірі 1000 євро принести 5% річних дивідендів протягом 40 років, ви отримаєте понад 7000 євро за 40 років. Якщо ви сплачуєте додаткову суму 1000 євро щороку, ваші активи становлять 133 000 євро за 40 років. Якщо ви сплатили внесок у розмірі 500 євро на місяць з другого року, після 40 років сума буде дорівнює приблизно 800 000 €.
    • Майте на увазі, що це лише приклад, коли портфель та процентна ставка зберігали постійну вартість. Насправді вартість активів через сорок років буде залежати від коливань процентної ставки та вартості вашого портфеля.

Частина 2 Вибір хороших інвестицій



  1. Урізноманітнити покупки акцій. Уникайте купівлі лише акцій обмеженої кількості акцій, що публічно торгуються. Що стосується інвестицій, то важливо не класти всі яйця в один кошик. Для початку віддайте перевагу диверсифікованим інвестиціям, купуючи акції, випущені різними компаніями.
    • Якщо ви купуєте лише акції в даній компанії, ви ризикуєте втратити великі суми грошей у разі падіння ціни ваших акцій. Ви зменшите цей ризик, купуючи акції, випущені різними компаніями.
    • Наприклад, якщо ціна на нафту знизиться, а вартість ваших запасів знизиться на 20%, можливо, ваші акції в секторі роздрібної торгівлі збільшаться, оскільки домогосподарства матимуть більше грошей, щоб витратити в результаті зниження ціни на бензин. У технологічному секторі ціна ваших акцій може не змінюватися, і загалом ваш портфель, ймовірно, буде менш постраждалим.
    • Хороший спосіб - інвестувати в продукт, який диверсифікує ваші інвестиції для вас. Це стосується пайових фондів або фондових біржових фондів (ETF). Через їх диверсифікацію ці інструменти є хорошим варіантом для початкових інвесторів.



  2. Вивчіть варіанти інвестування. Ці варіанти численні. Однак, зокрема, на фондовому ринку існує три основні способи роботи.
    • Виберіть індексний фонд. У цій формулі пасивний портфель акцій або облігацій спрямований на досягнення певної кількості цілей. Часто йдеться про наступний більший індекс, наприклад "S&P 500" або "NASDAQ". Якщо ви берете участь у фонді, який індексується, наприклад, "S&P 500", ви буквально купуєте акції 500 компаній, що дає вам велику диверсифікацію. Біржові фонди мають перевагу, пропонуючи низькі витрати на управління. Дійсно, витрати на управління цими коштами є мінімальними, так що клієнт не платить велику суму за насолоду.
    • Вибирають взаємний фонд, що активно управляється. У цій формулі група інвесторів просуває гроші на придбання акцій або облігацій, застосовуючи певну стратегію або для досягнення визначеної мети. Взаємні фонди мають перевагу в управлінні професійними інвесторами, які інвестують ваші гроші диверсифіковано та реагують на коливання ринку, як зазначено вище. Це головна відмінність взаємних фондів і фондових фондових торгів. Менеджери взаємних фондів роблять вибір на основі стратегії, тоді як у фондах, що торгуються біржею, вони просто слідують за розвитком певного індексу. Як результат, взаємний фонд дорожчий, оскільки ви платите додаткові витрати за більш складне та активне управління.
    • Вибирайте інвестиції в окремі акції. Якщо у вас є терпіння, знання та зацікавленість подивитися на акції, ви зможете зайнятися цікавою справою. Майте на увазі, що на відміну від сильно диверсифікованих пайових фондів або фондових біржових фондів, індивідуальний портфель, ймовірно, буде меншим і, отже, більш ризикованим, що ви можете зменшити, уникаючи вкладати більше 20% свого портфеля однакове значення. Певною мірою ця формула також забезпечує такий ступінь диверсифікації, як вищезазначені кошти.



  3. Знайдіть брокера або компанію взаємного фонду. Виберіть оператора, який відповідає вашим потребам. Він буде інвестувати від вашого імені. Роблячи свій вибір, враховуйте вартість послуг, що надаються оператором, та його плату.
    • Наприклад, є рахунки, які дозволяють депозитувати кошти та здійснювати покупки, сплачуючи дуже низькі комісії. Ця формула може підходити для того, хто має уявлення про те, як інвестувати свої гроші.
    • Якщо вам потрібна інвестиційна консультація, вам, ймовірно, доведеться вибрати оператора, який стягує більш високу плату, стосовно якості послуг, які вони вам нададуть.
    • Враховуючи велику кількість брокерських фірм на ринку, у вас не складе труднощів знайти ту, яка відповідає вашим потребам за доступною платою.
    • Кожна брокерська фірма застосовує свої власні ставки. Зверніть увагу на деталі про продукти, які ви плануєте часто використовувати.



  4. Відкрити рахунок. Ви заповніть форму для розкриття особистої інформації, яка з’явиться у ваших інвестиційних дорученнях та податковій декларації. Крім того, ви зможете перерахувати гроші на свій рахунок і здійснити свої перші інвестиції.

Частина 3 Розглянемо майбутнє



  1. Будьте терплячі. Відсутність терпіння є основною перешкодою, яка заважає інвесторам бачити величезну перевагу капіталізації, згаданої вище. Дійсно, важко спостерігати повільне зростання невеликої суми і, в деяких випадках, втратити гроші за короткий термін.
    • Не забувайте, що ви граєте в тривалу гру. Не вірте, що ви провалилися, якщо не отримаєте негайних та значних прибутків.Наприклад, якщо ви купили акції, розраховуйте на коливання, або прибуток, або збитки. Часто ціна акції починає падати, перш ніж запускати її знову. Пам'ятайте, що ви купили відчутну частину бізнесу. Тож не розчаруйтесь, якщо вартість заправної станції, яку ви придбали, знизиться за тиждень чи місяць. Тож не дивуйтеся, якщо ціна акцій коливатиметься. Контролюйте прибутки, які отримують компанії з часом, щоб оцінити їхній успіх чи невдачу, і ціна їх акцій буде слідувати.



  2. Слідкуйте за темпом. Зробіть свої інвестиції стабільними темпами. Поважайте початково встановлену частоту та суму, і нехай ваші інвестиції розвиваються повільно.
    • Ви повинні цінувати невеликі ціни! Поетапні інвестиції формують справжню стратегію, яка, як було доведено, давно створює багатство. Крім того, чим нижча ціна акції, тим кращу вигоду ви отримаєте пізніше.



  3. Будьте в курсі та дивіться у майбутнє. У наш час, маючи миттєвий доступ до інформації, інвестори не в змозі робити довгострокові прогнози, контролюючи свої інвестиційні баланси. Однак ті, хто практикує цей метод, поступово збільшуватимуть свої володіння, поки не досягнуть певної швидкості, з якої вони зможуть досягти поставлених цілей.



  4. Залишайтеся на курсі. Друга перешкода - проти капіталізації. Це спокуса змінити свою стратегію, негайно шукаючи вигідні інвестиції або продаючи втрачені акції. Насправді така поведінка протистоїть поведінці більшості кмітливих інвесторів.
    • Іншими словами, ігноруйте здобутки, які ви можете досягти в будь-який момент. Інвестиції з дуже високою прибутковістю також можуть швидко впасти. часто гонка на повернення дає катастрофічні результати. Суворо застосуйте свою початкову стратегію, якщо вона була продумана з самого початку.
    • Будьте старанні і уникайте потрапляння на ринок і постійно залишати його. Досвід показує, що вихід на ринок на чотири-п’ять днів зростання цін щороку може змінити різницю між виграшем та програшем. Не маючи можливості визначитись за ці дні заздалегідь, краще постійно оперувати.
    • Уникайте спекуляцій щодо еволюції ринку. Наприклад, ви можете спокуситись продати, коли відчуєте, що ціни впадуть чи не вкладете інвестиції, оскільки ви думаєте, що економіка перебуває в рецесії. Дослідження показали, що найефективнішим підходом є інвестування постійними темпами, застосовуючи описану вище стратегію інвестування.
    • Дослідження показали, що люди, які інвестують довгостроково і не виходять з ринку, працюють набагато краще, ніж ті, хто спекулює на розвитку ринку або хто інвестує одноразову суму на початку року або хто уникає купівлі окремих акцій.