Як розумно управляти своїми грошима

Зміст

• етапи
• Спосіб 1 Бюджетування своїх грошей
• Спосіб 2 Витрачайте розумно
• Спосіб 3 Збереження на майбутнє

У цій статті: Бюджетування ваших грошей, витрачання розумних способівзбереження на майбутнє12 Посилання

Управління своїми грошима може здатися важким завданням, але це лише тому, що ви не знайшли часу, щоб почати це робити. Сьогодні навести свої лади в порядку простіше, ніж будь-коли. Завдяки обґрунтованому формуванню бюджету, розумній економії та особливій увазі до своїх доходів та витрат ви можете розумно управляти своїми грошима, навіть не маючи ступеня магістра з управління бізнесом.

етапи

Спосіб 1 Бюджетування своїх грошей

1. 
   

   
   Складіть список щомісячного гарантованого та регулярного доходу. Щомісяця оцінюйте весь свій дохід. Не включайте дохід, який ви очікуєте отримати понаднормово, поради, бонуси чи інше, що не гарантується. Використовуйте лише той дохід, який ви обов'язково отримаєте в кінці місяця. Це дає чітке уявлення про кількість грошей, які ви повинні витратити щомісяця, що дозволяє опрацювати конкретний бюджет.
   • Будь-які додаткові гроші (чайові, бонусні) слід вважати доповненням. Просто планування управління доходами дає вам впевненість, що у вас буде достатньо грошей для покриття ваших витрат у разі виникнення проблеми. Такий стан речей відображається і в «приємних сюрпризах» зайвих грошових сум, коли це відбувається.

2. 
   

   
   
   
   Точно відстежуйте всі щомісячні витрати. Зберігайте всі надходження, щоб чітко уявляти свої звички споживання. На щастя, сучасні технології зробили це простіше, ніж будь-коли, тому що ви можете підключитися до Інтернету, щоб дізнатися про витрати на свої кредитні картки та банківську діяльність. Більшість банків навіть класифікують це за типом витрат, особливо на продукти харчування, їжу, газ або оренду.
   • Якщо ви витрачаєте гроші готівкою, зберігайте квитанцію та записуйте, що купили.
   • Такі додатки, як Mint, Mvelopes, HomeBudget та багато іншого, дозволять синхронізувати ваші кредитні картки, банківські рахунки та інвестиції в одному місці, надаючи графіки витрат за категоріями. Це чудовий спосіб отримати уявлення про свої витрати без зайвих проблем.

3. 
   

   
   Сортуйте свої витрати на три частини, а саме на постійні, основні та несуттєві витрати. Це найкращий спосіб побачити, скільки грошей можна заощадити, і почати розумно витрачати гроші.
   • До постійних витрат відносяться витрати, які не змінюються з місяця в місяць і які необхідно здійснити, включаючи оренду, погашення кредиту, платежі за автомобіль тощо.
   • Основні витрати включають продукти харчування, транспорт, рахунки тощо. Одним словом, це все, що потрібно для життя, але витрати змінюються від місяця до місяця.
   • До несуттєвих витрат відносяться всі інші витрати, такі як квитки в кіно, виїзні напої з друзями, іграшки або відпочинок. Це найважливіший рівень, на якому більшість людей розуміють, що можуть заощадити гроші.

4. 
   

   
   
   
   Ведіть облік кожного місяця. Ви не можете просто зробити це один раз і робити вигляд, що маєте ідеальний бюджет. Найкращий спосіб відстежити свої витрати - постійно стежити за своїми витратами, аналізуючи принаймні раз на місяць, як ви робите. Загалом ваш дохід буде однаковим, а це означає, що вам доведеться коригувати свої витрати, якщо ви відчуваєте, що втрачаєте гроші.
   • Запишіть свої щомісячні доходи та витрати поруч на електронну таблицю. Ви також можете записати їх у журнал або в зошит. Маючи ці цифри поруч, ви можете бачити, наскільки ви перевищили свої витрати.

5. 
   

   
   Розрахуйте заощаджену суму після здійснення постійних та основних витрат. Якщо ви витрачаєте лише гроші, необхідні для проживання, то скільки зможете заощадити від своїх доходів? Візьміть свій гарантований дохід і відніміть фіксований і основний дохід, щоб визначити, на що вам потрібно витратити кожен місяць. Вам потрібно знати цей номер, щоб розумно управляти своїми грошима, оскільки це ваші кишенькові гроші для заощаджень та розваг.

6. 
   

   
   Розподіліть свій залишок на дві половини. Розподіліть свій залишок коштів на два транші, включаючи заощадження або інвестиції та витрати, пов’язані з вашою діяльністю. Існує кілька наукових концепцій в економіці, які стосуються кількості грошей, яку вам потрібно буде заощадити кожен місяць, і всі мають переваги та недоліки.
   • Концепція, згідно з якою мінімальна планка, яку вам доведеться відкласти у заощадженнях, становить 10%. Ця величина швидко зросте і не вплине на вас занадто часто в довгостроковій перспективі. Однак, ці гроші також повинні бути використані для погашення боргів, якщо вони є величезними і якщо відсоткові збори є колосальними.
   • Поняття, що відсоток 20% вважається хорошою сумою заощаджень. Це гарантує, що кожні 5 або 6 місяців у вас буде достатня економія, щоб захистити себе цілий місяць, якщо з вами щось трапиться. Це дозволяє заощадити багато грошей, не сильно впливаючи на ваш спосіб життя.
   • Концепція того, що економія 30% доходу - це мета, якій повинен прагнути кожен. Це дозволить заощадити гроші на пенсію, на основні заходи, такі як канікули та великі витрати (автомобілі, навчання тощо). Однак це може обмежити ваші фінансові ресурси в довгостроковій перспективі.

Спосіб 2 Витрачайте розумно

1. 
   

   
   Встановіть особистий бюджет і дотримуйтесь його. Коли ви дізнаєтесь, скільки у вас є грошей, ви зобов’язані не витрачати більше, ніж у вас є. Якщо ви любите купувати одяг (у вас є пристрасть до моди), ви повинні навчитися задавати собі таке питання: чи мені справді потрібно купувати це? Не витрачайте гроші на дизайнерські позначки, а замість цього вибирайте повсякденний одяг. Купуйте на виставках, але тільки якщо вам справді потрібні речі.
   • Які ваші пріоритети в житті (хороша їжа, канікули чи просто проведення часу з родиною)? Знання ваших особистих уподобань під час покупок може перешкодити вам робити імпульсні покупки.
   • Які аспекти вашого життя ви можете ігнорувати та ледве помітити (кругла булочка, яка супроводжує вашу ранкову каву, сотні кабельних каналів, які у вас виникають проблеми з утриманням, пляшки з водою тощо)?

2. 
   

   
   Використовуйте лише кредитні картки для оплати рахунків, які ви обов'язково платите. Кредитні картки - це не безкоштовні гроші. Процентні ставки, що стягуються з кредитних карток, є високими, навіть якщо вони не стягуються з вас негайно. Розумне управління своїми грошима також означає раціональне використання кредитних карток. Це розширення вашого бюджету, а не окрема витрата. Однак, відповідальне використання вашої картки допомагає придбати кредит, необхідний для кредитів на авто та нерухомість. Нижче ви знайдете інші поради, які слід врахувати.
   • Прочитайте весь вміст форми зобов’язань перед тим, як підписатися на отримання вашої картки. Що таке місячна процентна ставка? Як обчислюється мінімальний платіж? Чи є щорічні або овердрафтні збори, пов'язані з платою за інтервенцію?
   • Завжди докладайте зусиль, щоб платити більше мінімального необхідного місяця. Наприклад, якщо ви сплачуєте весь залишок щомісяця, ви не сплатите жодних відсотків у майбутньому.
   • Кредитної картки більш ніж достатньо (накопичення декількох рахунків та виписок - вірний спосіб накопичення боргу).
   • Зменшіть витрати на кредит, щоб ви могли залишатися в межах 30 або 40% від ліміту. Вам ніколи не доведеться наближатися до цієї межі, оскільки її часто важко продати без того, щоб мати справу з надмірними процентними ставками.

3. 
   

   
   Майте чітке уявлення про свою мету, роблячи покупки в магазинах. Купівля імпульсів - це постійна турбота про розумних покупців та фінансових менеджерів. Перш ніж купувати що-небудь, ви повинні задати собі таке питання: "Чи потрібно мені це обов'язково, перш ніж жити? Чи виграю я в довгостроковій перспективі? Це ефемерне задоволення? Не розглядайте покупки як розважальну діяльність та економте ці гроші на суттєвих витратах.
   • Складіть перелік забігів, які потрібно зробити в магазині, перш ніж вирушати туди. Це допоможе вам економити та планувати їжу ефективно, щоб не витрачати їжу.
   • Ніколи не купуйте товар тільки тому, що він продається. Ви все одно будете витрачати гроші, незалежно від того, якими порадами та підказками ви користуєтеся.

4. 
   

   
   Проведіть свої дослідження перед тим, як зробити якусь велику покупку. Наприклад, придбання автомобіля не є справою, зарезервованою для імпульсивного покупця. Це також не в тому, що вас потрібно затягнути в поле, незалежно від того, з яким дилером автомобіля ви спілкуєтесь. Ви можете заощадити багато грошей, витративши 2 або 3 години на дослідження автомобіля, системи домашнього або домашнього кінотеатру, яка вам подобається, перш ніж вирушати до місця придбання. Це позбавляє вас від обману шахрайськими діями та дозволяє купувати те, що ви переїхали, і більше нічого.
   • Шукайте в Інтернеті та встановіть відповідний поріг витрат, який є максимальною сумою, яку ви витратите на автомобіль, будинок чи інші предмети. Стойте на цьому порозі, незалежно від того, що каже продавець.
   • Шукайте суму, яку слід слухати, і пам’ятайте про це.
   • Попросіть ціну товару у 2 або 3 продавців для порівняння. Якщо під час переговорів ви відчуваєте себе комфортно, ви можете повідомити продавця, що у вас була схожа або краща ціна, і попросити його знизити його.
   • Якщо у вас є вільний час, зачекайте і спостерігайте за продажами. Наприклад, в цілому автодилери пропонують розпродажі влітку.

5. 
   

   
   Купуйте оптом, якщо можливо. Хоча важко зменшити свої основні витрати (наприклад, на харчування), це не неможливо. Масова покупка дорожча, але це економить гроші в довгостроковій перспективі. Ви можете придбати туалетні приналежності, продукти харчування та засоби для чищення в Інтернеті або на великих складських складах, щоб зменшити свої витрати.
   • Купуючи їжу, ви економите лише гроші, якщо не витрачаєте їжу. В іншому випадку ви просто платите більше грошей за той самий продукт, який ви зазвичай споживаєте.
   • Навчіться читати «одиничну ціну», яка позначена на етикетці невеликих товарів у магазинах, де є певні конкретні списки (ціна за десяток, ціна за кілограм). Продукти оптової торгівлі мають меншу ціну на одиницю продукції, а значить, у вас є можливість отримати більше предметів за зниженою ціною.

6. 
   

   
   Якщо у вас виникли проблеми з економією, продовжуйте гроші, які можна витратити. Якщо ви переживаєте фінансові проблеми, один з найкращих способів уникнути зайвих витрат - це зняти загальну суму, яку вам доведеться витратити готівкою на початку місяця. Розділіть цю суму на різні конверти: один для їжі, один для газу, інший для оренди тощо. Таким чином ви точно знаєте, скільки у вас є грошей. Залиште свою дебетову або кредитну карту вдома. Набагато простіше користуватися дебетовою або кредитною карткою, не замислюючись про покупку.Якщо у вас є однакова кількість готівки під час кожного придбання невід’ємного товару, ви, швидше за все, подумаєте серйозно.

Спосіб 3 Збереження на майбутнє

1. 
   

   
   Поставте собі мету мати принаймні 3 - 6 місяців поточних витрат у будь-який час. Багато фінансових консультантів навіть пропонують перевищити, тобто заощадити принаймні від 9 до 12 місяців, але абсолютний мінімальний бар, який вам потрібен у випадку надзвичайних ситуацій, становить 3 місяці. Ці гроші витрачаються лише тоді, коли вам знадобляться, особливо в ситуаціях, коли ви втрачаєте роботу або коли вам доведеться платити за медичні рахунки.
   • Які постійні та основні витрати ви робите за місяць? Помножте це число на 3 або 6 місяців, щоб отримати мінімальне значення ваших заощаджень у випадку надзвичайних ситуацій.

2. 
   

   
   Складіть список своїх цілей. Ви запланували відступ або відпочинок в Арубі на наступний рік? Залежно від того, чому ви хочете заощадити, сума, яку потрібно зберегти щомісяця, різко зміниться. Складіть перелік подій, на яких ви економите, їхні витрати, а потім кількість місяців до події. Наприклад, ви хочете придбати машину для нової роботи в наступному році. Ви шукаєте вживаний автомобіль за 5000 євро, і роботу потрібно розпочати через 6 місяців. Це означає, що вам потрібно заощадити близько 834 євро на місяць, щоб придбати машину.
   • Почніть економити під час канікул за 5 до 6 місяців наперед. Навіть 50 € на місяць дозволять вам скористатися гарантією у розмірі 300 € на грудневі подарунки.
   • Ніколи не зарано починати економити гроші, щоб відправити своїх дітей до коледжу. Відкрийте різні ощадні рахунки для них від народження і зробіть ці заощадження пріоритетними.

3. 
   

   
   Інвестуйте якомога раніше для майбутнього. Якщо розмістити 5000 євро на рік як пенсійні заощадження у 20-річному віці, ви заробляєте удвічі більше грошей, ніж при виході на пенсію, ніж той, хто інвестує 20 000 євро на рік у віці 40 років. Це пов’язано з тим, що з часом невелика кількість грошей генерує відсотки. Вони, в свою чергу, викликають інші інтереси, які швидко збільшать ваші гроші. Якщо коротко, заощадження зараз призведе до отримання дивідендів пізніше.

4. 
   

   
   Заощаджуйте та сплачуйте борги одночасно, коли це можливо. Не намагайтеся розставити пріоритети однієї витрати над іншою, це може призвести до втрати великих грошей. Наприклад, ви можете зробити амортизацію в розмірі 2500 євро за кредитні дослідження щодо своїх податків, а відсоткові ставки завжди залишаться фіксованими. Це означає, що виплата мінімуму зараз та припинення надлишків грошових коштів на заощадження дійсно заощадить гроші, оскільки амортизація може компенсувати виплату відсотків, а заощадження мають час, необхідний для отримання відсотків.
   • Виняток із цього правила стосується заборгованості за кредитними картками з високими відсотками. Наприклад, вам потрібно взяти два-три місяці, щоб погасити заборгованість за кредитною карткою, якщо вони настільки високі, що ви більше не можете з ними мати справу, або ви можете сплачувати лише відсотки.

5. 
   

   
   Відкладіть свої прибутки та заощадіть свої заощадження. По можливості візьміть свої прибутки та присвятіть їх своїм заощадженням та інвестиціям. Можливо, ви б спокусилися придбати хороший новий автомобіль чи іграшку, але економія грошей пізніше зміниться у вашому житті.
   • Коли ви отримаєте збільшення, додайте цю суму до щомісячних заощаджень. Ви будете підтримувати той самий спосіб життя і заощадите більше грошей у довгостроковій перспективі.

6. 
   

   
   Шукайте пенсійний план, який підходить саме вам. У Франції існує понад 600 базових пенсійних планів та понад 6 000 схем додаткової пенсії, кожна з яких має переваги. Однак, проконсультуйтеся у своєму відділі кадрів, чи є у вас варіанти. Деякі компанії пропонують також різні специфічні дієти та інші варіанти. Важливо вибрати пропозицію, яка найкраще відповідає вашим потребам та вимогам.
   • Ніколи не знімайте гроші, які ви витратили на довгострокову інвестицію, перш ніж це призведе до отримання відсотків. Можливо, вам буде потрібно платити збори або відмовитися від усіх отриманих відсотків.